Ипотека, доступная для большинства

03.08.2010

По прогнозам банка «Открытие», к 2030 году ипотека станет доступной для 60% российского населения. Во всяком случае, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и крупнейшие банки предпринимают для этого меры. // Татьяна Ланьшина, Bankir.Ru

 

АИЖК и коммерческий банк «Открытие» заключили соглашение о новом способе рефинансирования ипотеки – под залог закладных. 27 июля на пресс-конференции в РИА Новости о новом механизме рефинансирования ипотечных кредитов и его влиянии на ипотечный рынок рассказал генеральный директор АИЖК Александр Семеняка. По его словам, до сих пор главным способом рефинансирования была покупка ипотечных и жилищных кредитов на баланс АИЖК.

Ранее основными контрагентами были региональные банки. Однако для нормального развития ипотечного кредитования в России необходимо расширить круг банков, которые используют поддержку АИЖК. Новый вид соглашения позволяет реализовать взаимодействие с крупными кредитными организациями, которые могут удерживать ссуды на своем балансе. Выгода для конечного заемщика – увеличение числа банков-кредиторов и рост конкуренции между ними, а также возможность выбора. Новая схема повысит качество ипотечных предложений и укрепит рынок в целом.

Работа была организована следующим образом: АИЖК сделало рассылку в 30 крупных банков с предложением данной схемы. Отклик был получен от 11 респондентов. Банк «Открытие» быстро принял решение и стал первым партнером АИЖК в реализации нового механизма рефинансирования. Также было налажено сотрудничество с Национальным торговым банком (НТБ). Названия других кредитных организаций-партнеров пока не раскрываются.

Стоимость финансирования будет равняться стоимости выданного ипотечного кредита за вычетом маржи банка за работу и принятие кредитного риска. Эта маржа не будет превышать 4% годовых. Кроме того, АИЖК собирается руководствоваться стратегией развития рынка ипотечного кредитования до 2030 года, которую правительство утвердило на прошлой неделе. Для АИЖК эта схема новая, но рынок с ней уже знаком. По похожей схеме предоставляет кредиты Банк России. Правда, ЦБ кредитует всего на год, а сроки АИЖК намного длиннее.

По схеме рефинансирования под залог закладных агентство намерено запустить продукт с переменной ставкой, которая может финансироваться за счет более краткосрочных денег. Ставка имеет большое значение для российского рынка. В новой программе будет использоваться официальная ставка ЦБ, а не MosPrime, которую зачастую используют банки при установлении плавающих процентных ставок по кредитам. При этом для ставки ЦБ будет установлен потолок – она не должна превышать 20% годовых. Впрочем, по мнению г-на Семеняки, такой большой скачок маловероятен.

Еще одно преимущество займов под залог целевого актива – оперативное внедрение новых кредитных продуктов. В частности, сейчас агентство предлагает займы под залог пулов кредитов, выданных по продуктам «Переменная ставка» и «Материнский капитал». Совокупный объем средств, который будет направлен на финансирование по программе «Переменная ставка», в этом году составит 10,5 млрд. рублей, по программе «Материнский капитал» — 6,3 млрд. рублей. Александр Семеняка также рассказал, что в ближайшее время АИЖК намерено вывести на рынок новые варианты рефинансирования, такие как выкуп ипотечных ценных бумаг, обеспеченных портфелем закладных, а также предоставление поручительств по ипотечным ценным бумагам.

АИЖК ожидает, что крупные банки будут не только сами выдавать ипотечные кредиты, но и выкупать их у других банков, например, у региональных кредитных организаций. В результате будет сформировано 10-20 рефинансирующих организаций, что повысит конкуренцию в этом сегменте. А для нормального развития ипотеки как раз необходимо, чтобы работали рыночные механизмы, а средства шли на рынок через разные организации.

источник: www.bankir.ru

 


« Вернуться